Quelle mutuelle choisir en tant qu’étudiant ?
Jusqu’en 2019, les étudiants étaient tenus de souscrire à une mutuelle étudiante telle que la SMEREP ou la LMDE, car elle faisait office de substitut à la Sécurité Sociale. Cependant, cette obligation a disparu, et les étudiants sont désormais affiliés au régime général de l’Assurance Maladie.
Le terme « mutuelle » est dorénavant réservé aux complémentaires santé, qui ont pour objectif de compléter les remboursements de la Sécurité Sociale afin de réduire le reste à charge des dépenses de santé. Bien que la souscription ne soit pas obligatoire, il est fortement recommandé d’en avoir une.
Comment concilier un budget étudiant restreint avec le paiement de la cotisation à une mutuelle ? Comment faire le bon choix et existe-t-il des solutions pour diminuer les coûts ? Cet article répond à toutes les questions sur les mutuelles étudiantes.
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Pourquoi souscrire une mutuelle lorsqu’on est étudiant ?
La souscription à une mutuelle lorsqu’on est étudiant est très importante. Sans mutuelle, les remboursements de l’Assurance maladie laissent subsister un ticket modérateur, souvent équivalent à plus d’un tiers des frais médicaux, ce qui peut exercer une pression financière significative sur votre budget.
Retarder des soins pour des questions budgétaires peut avoir des conséquences néfastes sur la santé à long terme. En particulier, pour les étudiants nécessitant des soins médicaux réguliers, tels que ceux souffrant de maladies chroniques ou nécessitant des corrections visuelles, la souscription à une complémentaire santé devient une mesure préventive essentielle.
Avec la réforme du 100% santé, la possession d’une mutuelle garantit un reste à charge zéro pour toute une gamme de soins, allant des consultations médicales aux lunettes et prothèses dentaires, soulageant ainsi le poids financier sur les épaules des étudiants et les encourageant à prioriser leur bien-être sans compromis budgétaire.
De plus, il existe des contrats adaptés aux étudiants et à leur budget.
Combien coûte une mutuelle étudiante ?
Le prix d’une mutuelle étudiante varie considérablement d’un assureur à un autre et d’un contrat à un autre, en fonction notamment des niveaux de garanties. Il est donc crucial de faire le point sur ses besoins et de comparer.
Toutefois, on peut considérer qu’un contrat entrée de gamme souscrit auprès d’une mutuelle dédiée aux étudiants coûte entre 5€ et 15€. Par exemple, la LMDE propose un contrat dès 4,90€ mais avec des garanties très limitées.
Des prix très attractifs signifient souvent des garanties faibles, et donc des restes à charge plus importants. Les mutuelles généralistes coûtent un peu plus cher, en général pour un contrat qui couvre les soins courants, les hospitalisations et les soins dentaires et optiques, il faut compter entre 15€ et 30€ par mois.
En 2023, le prix moyen des mutuelles santé souscrites par les étudiants était de 50€. Il est essentiel de comprendre que cet investissement peut s’avérer rentable. De plus, il permet une sécurité financière et évite de différer des soins importants pour des raisons budgétaires.
Existe-t-il des mutuelles gratuites pour les étudiants ?
Certaines aides sont destinées à réduire, voir supprimer, les coûts de la mutuelle étudiante.
La Complémentaire Santé Solidaire (CSS)
Accessible sous conditions de revenus, la CSS complète les remboursements de l’Assurance Maladie. Elle peut être totalement gratuite, ou coûter jusqu’à 8€ par mois. Les étudiants étrangers résidant en France depuis plus de trois mois et avec des papiers de séjour en règle sont éligibles.
Que vous soyez étudiant, boursier ou non, vous pouvez faire une demande de CSS. Pour les moins de 25 ans, la demande se fait au niveau familial, pour les plus de 25 ans, il s’agit d’une demande individuelle. La CSS offre également le tiers-payant, c’est-à-dire que les dépenses de santé n’ont pas à être avancées.
Les aides locales
Les collectivités locales, régionales ou départementales offrent parfois des aides pour payer les cotisations des complémentaires santé.
Certaines régions, comme l’Île-de-France, ont mis en place des partenariats avec certaines mutuelles pour permettre aux étudiants boursiers de bénéficier d’une complémentaire santé à partir de 3€ par mois, sous conditions. N’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre mairie.
Comment bien choisir sa mutuelle ?
Pour bien choisir sa complémentaire santé lorsqu’on est étudiant, il faut évaluer minutieusement ses besoins et faire le point sur son budget. Si vous n’avez aucun problème de santé récurrent et ne portez pas de lunettes, une couverture de base suffit probablement.
En revanche, si vous souffrez d’une maladie chronique, si vous avez régulièrement besoin de séances de kiné, ou si vous pratiquez un sport qui augmente votre risque d’accident, il peut être judicieux de souscrire à un contrat plus complet.
Il faut ensuite comparer les contrats existants pour identifier le meilleur rapport garanties / cotisations. Un comparateur en ligne peut grandement simplifier le processus. Il vous suffit de renseigner vos critères et de laisser le comparateur vous faire différentes propositions.
Sachez que vous avez le choix de souscrire une mutuelle dédiée aux étudiants ou un contrat auprès d’un assureur classique. Si les mutuelles étudiantes sont souvent bon marché, il n’y a aucune obligation.
Les garanties à considérer
Pour bien choisir votre contrat, il y a un certain nombre de garanties à considérer :
- Les soins courants tels que les consultations chez un médecin généraliste ou spécialiste, les médicaments en pharmacie, les analyses sanguines.
- Les hospitalisations, avec notamment la prise en charge du forfait journalier à l’hôpital, mais également certaines options comme le remboursement du supplément pour une chambre individuelle.
- Les soins dentaires, les prothèses dentaires et éventuellement l’orthodontie si vous en avez besoin.
- L’optique, le 100% santé prend en charge les montures et les corrections, mais vous pouvez avoir besoin de lentilles ou d’une chirurgie réfractive.
- Les médecines douces sont remboursées par certaines mutuelles, comme l’ostéopathie.
Sachez que pour les étudiants, les consultations chez le psychologue sont remboursées par l’Assurance Maladie et par les mutuelles, afin de prendre soin de la santé mentale des jeunes.
Le cas des étudiants en alternance
Si vous êtes étudiant en alternance, votre employeur est dans l’obligation de vous faire bénéficier du contrat de complémentaire santé collective, comme tous les autres salariés de l’entreprise.
Il doit par ailleurs prendre en charge 50% des cotisations à cette mutuelle, et la mutuelle doit répondre à des garanties minimum.
Bénéficier de la mutuelle de ses parents
Avant 18 ans, vous étiez rattaché à la complémentaire santé de l’un de vos parents, en tant qu’ayant-droit. Après 18 ans, en tant qu’étudiant, vous pouvez conserver cet avantage jusqu’à un certain âge qui dépend de chaque contrat. En général, c’est possible jusqu’à 26 ans, mais c’est à vérifier auprès de la mutuelle de vos parents.
Bien que la souscription à une mutuelle soit facultative, il est fortement recommandé aux étudiants d’en avoir une pour compléter les remboursements de l’Assurance Maladie.
Malgré les coûts, l’investissement dans une mutuelle peut être rentable, offrant une sécurité financière et un reste à charge zéro pour certains soins. Des options abordables existent et le choix de la mutuelle doit être basé sur les besoins individuels, avec une évaluation minutieuse des garanties nécessaires.